Categoría: Cuida tu dinero

Tomar la decisión de invertir para crecer tu patrimonio puede ser difícil, confuso y nos puede dar miedo. Por esto yo siempre recomiendo tomar decisiones informadas donde conozcamos el riesgo y estemos cómodas con éste. También tenemos que asegurarnos que el lugar donde estemos poniendo nuestro dinero sea seguro y que esté regulado por la entidad gubernamental adecuada.

En México tenemos muchas opciones de inversión que ofrecen la oportunidad de guardar y hacer crecer nuestro patrimonio. El día de hoy, exploramos algunas de las alternativas de inversión en el mercado mexicano, proporcionándote información clave para tomar decisiones financieras informadas.

En qué instrumentos puedes invertir para crecer tu patrimonio

1. De renta fija

Los instrumentos de renta fija son conocidos por su bajo riesgo asociado y una rentabilidad predeterminada. Entre las opciones de inversión en esta categoría se encuentran los siguientes.

Los bonos del gobierno

Emitidos por el gobierno mexicano, estos bonos ofrecen una tasa de interés fija y devuelven el capital invertido al vencimiento. Están respaldados por el gobierno, y representan una inversión atractiva para quienes buscan estabilidad y seguridad.

CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación)

Este es uno de los productos financieros de inversión más utilizados por los mexicanos. Son instrumentos de deuda a corto plazo emitidos por el gobierno mexicano, son considerados seguros y ofrecen plazos de vencimiento de hasta un año. Los CETES brindan una oportunidad de inversión segura, ideal para quienes buscan liquidez y flexibilidad.

Depósitos a plazo fijo

Ofrecidos por bancos mexicanos, los depósitos a plazo fijo son una alternativa popular para aquellos que valoran la seguridad. Con una tasa de interés fija durante un periodo específico.

Fondos de inversión de deuda

Estos fondos permiten a los inversionistas participar en un portafolio diversificado de instrumentos de deuda emitidos por el gobierno o empresas. Administrados por expertos, ofrecen una opción segura para quienes buscan rendimientos estables y una gestión profesional de sus inversiones.

2. Renta variable

La renta variable implica inversiones cuyo valor puede fluctuar en función de las condiciones del mercado. A pesar de su mayor riesgo, ofrecen la posibilidad de altos rendimientos a largo plazo. Algunas opciones incluyen la siguientes.

Fibras (Fideicomisos de Infraestructura y Bienes Raíces)

Permiten a los inversionistas participar en el sector inmobiliario mexicano.

Acciones de empresas

Invertir en acciones de empresas mexicanas y extranjeras que hacen parte del mercado público. Algunas de estas ofrecen dividendos que pueden hacer su retorno más atractivo.

Fondos de Índice (Index Funds o ETFs)

Replican el desempeño de un índice de mercado específico, proporcionando exposición a una amplia gama de acciones diversificadas y mitigando el riesgo asociado con la inversión en acciones individuales.

Recomendaciones

Es importante tener en cuenta que, aunque algunas de estas opciones de inversión se consideran relativamente seguras, siempre existe un nivel inherente de riesgo. Evaluar tu tolerancia al riesgo y, en caso necesario, consultar con un asesor financiero, te ayudará a tomar decisiones informadas y alineadas con tus objetivos financieros.

Por otro lado, si te sientes lista para invertir, asegúrate que lo hagas en un lugar seguro y regulado por la Comisión Nacional Bancaria de Valores (CNBV). En lo personal, te recomiendo CETES Directo si buscas invertir en productos del gobierno como CETES y Bonos gubernamentales, y te recomiendo GBM+ si buscas invertir activamente en renta variable.

Por otro lado, si prefieres los depósitos en bancos, Nu, Stori y Klar traen tasas muy atractivas. Por último, si buscas portafolios diversificados que hagan el trabajo por ti, te recomiendo Fintual y Dinn.

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Estamos a unos días de que acabe el año y, si eres como yo, seguramente ya estás pensando en los propósitos y metas que quieres lograr el siguiente año. Es importante que no solo pienses en esos viajes y metas laborales, sino que también hagas propósitos que estén enfocados en tus finanzas para que el siguiente año tengas una vida financiera más sana.

El comienzo de un nuevo año es el momento perfecto para reflexionar sobre nuestras metas y establecer propósitos que nos impulsen hacia una vida más plena y saludable, especialmente en el ámbito financiero. Aquí te decimos cómo empezar el año con propósitos financieros sanos.

Cómo empezar el año con propósitos financieros sanos

1. Evalúa tu situación actual

Antes de establecer nuevos propósitos, es importante que conozcas tu situación financiera actual. Revisa tus ingresos, gastos y deudas ya que esto te permitirá identificar áreas de mejora y establecer metas realistas.

2. Sé específica

Las metas financieras deben ser alcanzables y medibles. Ya sea ahorrar para un fondo de emergencia, liquidar deudas pendientes, una compra importante (como un coche o una casa) o invertir para el futuro, definir objetivos específicos te ayudará a mantenerte enfocada.

3. Crea un presupuesto

El presupuesto es una herramienta esencial para alcanzar tus metas financieras. Asigna fondos para gastos, ahorros e inversiones para que así puedas controlar tu flujo de dinero y evites gastos innecesarios (todos esos cafés que hacen que no puedas viajar después).

4. Ahorra de forma disciplinada

Inicia el año con un hábito de ahorro regular. Destina un porcentaje de tus ingresos mensuales hacia un fondo de ahorro para lograr tus metas financieras ya que esto te permitirá cumplirlas y te dará una red de seguridad financiera que te prepara para cualquier imprevisto.

5. Busca aprender más de educación financiera

Nunca es tarde para aprender sobre finanzas personales. Ya ahora puedes encontrar contenido de finanzas personales en todos lados: redes sociales, medios, libros o puedes asistir a seminarios que te permitirán mejorar tu conocimiento y capacidad para tomar decisiones financieras informadas.

Solo asegúrate que la persona de la que estes aprendiendo (ya sea en línea o presencial) esté preparada y no tenga otra agenda más que enseñarte a tener una vida financiera más sana.

6. Intenta reducir tus deudas

Enfrentar tus deudas pendientes es crucial para tener un año financieramente más sano. Prioriza el pago de deudas con tasas de interés altas ya que puede liberar dinero para otros objetivos financieros y aliviar tu carga económica a largo plazo.

7. Invierte de manera inteligente

Explora opciones de inversión alineadas con tus objetivos financieros para generar ingresos adicionales y hacer crecer tu patrimonio con el tiempo.

8. Revisa periódicamente tus finanzas

Mantente en el camino hacia la estabilidad financiera revisando y ajustando tus planes regularmente. Cambios en la vida, como un nuevo trabajo o la llegada de un hijo, pueden requerir modificaciones en tus metas financieras y en tu presupuesto.

En resumen, empezar el año con propósitos financieros sólidos te ayudará a que el siguiente año tengas una vida financiera más sana. Con una planificación cuidadosa, disciplinada y educación continua, podemos avanzar hacia una vida económica más estable y agradable.

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Comprar un coche es una decisión muy importante que puede ser tanto emocionante como abrumadora. Este estrés no solamente viene de las miles de opciones disponibles en el mercado, sino que también representa una inversión importante que impactará tus finanzas personales.

Es crucial tomar decisiones informadas para asegurarte de seleccionar el coche adecuado que se ajuste a tus necesidades y a tu presupuesto. A continuación, te contamos qué tienes que considerar antes de comprar un coche y te ofrecemos algunas recomendaciones que debes tomar en cuenta en tu proceso de compra.

¿Qué tienes que considerar antes de comprar un coche?

Primero que nada, debes tener muy claro tu presupuesto. Considera tus ingresos, gastos mensuales y cuánto puedes destinar al pago de ese coche (especialmente si lo vas a hacer a través de un préstamo y no lo vas a comprar de contado). No olvides tener en cuenta los costos adicionales, como seguro, mantenimiento y gasolina.

Después reflexiona sobre las necesidades que tienes, según tu estilo de vida. ¿Necesitas un coche con mucho espacio para la familia? ¿Te importa el consumo de gasolina? ¿Prefieres un coche chico para la ciudad o uno más grande para viajes? Identifica tus necesidades para reducir opciones y encontrar el coche adecuado para ti.

Ya que redujiste la lista a solo algunos modelos de coche, investiga y compara diversas marcas y modelos. Examina sus características, rendimiento, seguridad y reputación de cada uno. Lee reseñas de propietarios actuales y consulta sitios web confiables, así como foros de automóviles, para obtener opiniones imparciales.

También siempre puedes ir a las agencias de estos coches y hacer una prueba, esto te ayudará a entender la comodidad, visibilidad, manejo y respuesta del motor.

No olvides considerar los coches usados, ya que puede ser una alternativa más económica. Si decides irte por este camino, solo ten mucho cuidado; busca coches en buen estado, investiga su historial de mantenimiento y realiza una inspección exhaustiva antes de concretar la compra. Hay páginas de internet y agencias que certifican estos coches usados, por lo que te recomendamos comprar a través de ellas. Verifica que el automóvil no tenga multas y asegúrate de recibir la factura de compraventa, la tarjeta de circulación vigente y comprobantes de las últimas tenencias.

Una vez que hayas escogido el coche, no dudes en negociar el precio. Investiga el valor de mercado del vehículo y utilízalo como base para tus negociaciones. Además, solicita información adicional sobre la garantía, historial de mantenimiento y posibles reparaciones pendientes.

Por último, no olvides contratar un seguro. Aunque esperes no tener que utilizarlo, un seguro te resguardará en caso de cualquier percance, evitándote gastos imprevistos.

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Invertir tus ahorros es una decisión financiera importante que puede tener un impacto significativo en tu futuro. Si quieres saber si estás lista para invertir, en este artículo te dejamos algunos puntos que te ayudaran a saber la respuesta a dicha pregunta.

Cómo saber si estás lista para invertir

1. Conocer tu estado financiero actual

Antes de invertir, debes asegurarte de que conoces tu estado financiero actual. Esto significa que conoces cuáles son tus gastos fijos y variables, tienes un presupuesto, estás consciente de todas tus deudas y sabes cuánto puedes ahorrar todos los meses.

Si no conoces alguno de estos puntos te recomendamos empezar por aquí antes de invertir. Por otro lado, si estás luchando con deudas, puede que la mejor opción sea pagar estas deudas antes de empezar a invertir.

2. Tener metas financieras claras

Debes tener metas financieras claras para que puedas ahorrar e invertir para éstas. ¿Estás invirtiendo para la jubilación, para comprar una casa o simplemente para hacer crecer tu riqueza a largo plazo? Tener metas específicas te ayudará a determinar qué tipo de inversión es más adecuado para ti y cuánto estás dispuesta a invertir.

Acuérdate que no todas las metas son a largo plazo, también tenemos metas a corto plazo como un viaje o una compra cara, y metas a mediano plazo como irse de maestría o comprar coche. Recuerda considerar todas antes de empezar a invertir.

3. Conoce tu nivel de tolerancia al riesgo

Todas las inversiones, por más seguras que parezcan, conllevan riesgos, y por esto debes evaluar tu tolerancia. ¿Estás dispuesta a asumir la volatilidad de los mercados financieros o prefieres inversiones más seguras pero con menores retornos? Tu tolerancia al riesgo influirá en la selección de tus activos de inversión.

Si prefieres empezar con algo de poco riesgo, siempre puedes empezar invirtiendo en deuda gubernamental como los CETES.

4. Conoce tu horizonte de inversión

El tiempo es un factor importante en la inversión. Es importante que conozcas cuándo vas a necesitar el dinero que estás invirtiendo para saber en qué invertirlo.

Si tienes un horizonte temporal a largo plazo, como la jubilación, puedes permitirte asumir más riesgos. Si necesitas el dinero en un plazo más corto, es posible que debas optar por inversiones más conservadoras con un menor riesgo.

5. Aprende a diversificar

La diversificación es clave para reducir riesgos. Antes de invertir, debes entender la importancia de distribuir tus ahorros en diferentes tipos de inversiones. La diversificación puede ayudar a mitigar pérdidas en caso de que una inversión en particular tenga un mal desempeño.

6. Empieza a construir un fondo de emergencia

Por último, es importante disponer del capital necesario para invertir. No debes invertir dinero que necesitas para gastos inmediatos o de emergencia. No necesitas tener un fondo de emergencia gigantesco o completo para empezar a invertir para otras metas pero tenerlo por lo menos empezado y no olvidarte de él, te ayudará a tener una estrategia de inversión mucho más sólida.

Como puedes ver, la mayoría de estos puntos lo que implica es saber donde estas parada financieramente y qué es lo que quieres cumplir en el corto, mediano y largo plazo. Te recomendamos hacer esto antes de invertir pero también a no tenerle miedo a la inversión, ya que puedes empezar poco a poco y empezar a invertir en productos de bajo riesgo para que vayas aprendiendo mientras ves tu dinero crecer.

A nadie le gusta deber dinero, pero hay veces que la deuda nos saca de apuros, emergencias o nos ayuda a cumplir objetivos financieros como comprar una casa o hacer una maestría. Es importante que usemos la deuda de forma inteligente y que no acabe con nuestra paz financiera.

Si tomaste demasiada deuda o una “muy cara” (con intereses altos que ahora son una carga constante), quiero ayudarte a que puedas deshacerte de tu deuda y regreses a tener una vida financiera más sana. Aquí algunos consejos para que acabes con ella de una vez por todas.

Cómo deshacerte de tu deuda

1. Examina tu realidad financiera

Lo primero que debes hacer para liberarte de tus deudas es confrontar tu situación financiera de manera honesta. Realiza un inventario (lista) de todas tus deudas, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos y cualquier otro compromiso financiero.

Cuanto más claro tengas tu panorama, será más fácil hacer un plan para tu futuro financiero.

2. Diseña un plan de acción realista

Una vez que tengas una visión completa de tus deudas, es hora de crear un plan de acción. Prioriza tus deudas en función de las tasas de interés, los saldos pendientes y los plazos para liquidarlas. Prioriza las deudas con las tasas más altas para que los intereses no acaben con tus ahorros.

También explora opciones de refinanciamiento que puedan reducir las tasas de interés. Luego, asigna una parte de tus ingresos a cada deuda de acuerdo con tu plan.

3. Lleva un registro de gastos

Llevar un registro detallado de tus gastos es fundamental. Este hábito te permitirá identificar áreas donde estás gastando de manera innecesaria, como suscripciones, entretenimiento, comidas fuera de casa o cafés y gastos hormiga que puedes evitar.

Al eliminar gastos innecesarios, tendrás más dinero disponible para pagar tus deudas. Este registro de gastos lo puedes hacer en plataformas como Zumma para que, en el momento que hagas el gasto, lo registres.

4. Establece un presupuesto

Mantener un presupuesto es esencial para evitar caer nuevamente en deudas. Define tu presupuesto mensual en función de tus ingresos, objetivos de ahorro y pagos de deudas.

Apegarte a tu presupuesto te ayudará a evitar gastos innecesarios y te ayudará a llegar al final del mes con el dinero que necesitas para ir pagando tus deudas.

5. Aprende para el futuro

La educación financiera es fundamental para construir un futuro financiero sólido. Aprende a tomar decisiones financieras conscientes y estratégicas que te permitan utilizar el endeudamiento a tu favor en lugar de ser esclava de tus deudas.

La planificación y registro de gastos te ayudará a tomar decisiones conscientes en tus finanzas que te liberarán de la carga de tus deudas. No se trata de evitar las deudas por completo, sino de manejarlas de manera saludable y estratégica. Estos cinco pasos te ayudarán a recuperar el control de tu situación financiera y a trabajar hacia un futuro económico más sólido y equilibrado.

Manejar tus finanzas personales en una relación de pareja es esencial para mantener una convivencia estable y saludable. Sin embargo, las diferencias en los hábitos de gasto, las metas financieras y las expectativas pueden generar conflictos que afectan la relación. Para evitar estos problemas, es importante que platiques y adoptes prácticas financieras conjuntas. Te dejamos 10 consejos para manejar las finanzas en pareja de manera exitosa.

Tips para manejar las finanzas en pareja

1. Llevar una comunicación abierta y honesta

La comunicación es la base de cualquier relación saludable. Hablar abierta y sinceramente sobre las metas financieras, los ingresos, los gastos y las deudas es esencial para entender la situación financiera de ambos y tomar decisiones en conjunto.

2. Establecer metas financieras comunes

Trabajar juntos para definir metas financieras compartidas, como comprar una casa, ahorrar para un viaje o planificar la jubilación, ayudará a mantener el enfoque y la motivación para alcanzar esos objetivos.

3. Elaborar un presupuesto en pareja

Crear un presupuesto mensual que refleje los ingresos y gastos conjuntos es una herramienta vital para mantener el control financiero. Asignar responsabilidades y tomar decisiones juntos sobre cómo gastar y ahorrar el dinero ayudará a evitar sorpresas.

4. Cuentas bancarias conjuntas y personales

Tener una cuenta bancaria compartida para gastos comunes y metas financieras es una práctica común. Sin embargo, también es valioso mantener cuentas personales para gastos individuales y brindar cierta autonomía en las decisiones de cada uno.

5. Manejar las deudas en conjunto

Si alguno de los miembros de la pareja tiene deudas, es importante que decidan si desean abordarlas en equipo. Planificar la estrategia de pago y apoyarse mutuamente en este proceso para que el camino hacia deshacerse de esas deudas sea más fácil.

6. Evitar compras impulsivas

Antes de realizar compras importantes, es necesario consultarse mutuamente. Evitar compras impulsivas y respeta los límites presupuestarios.

7. Ahorra en conjunto

Fomentar el hábito del ahorro es una excelente manera de construir un futuro económico estable. Establezcan un fondo de emergencia y otros fondos específicos para metas a largo plazo. Esto ayudará a enfrentar situaciones imprevistas y alcanzar los objetivos juntos.

8. Aprovecha las fortalezas individuales

Cada miembro de la pareja puede tener habilidades financieras distintas. Hay que aprovechar estas fortalezas para asignar tareas financieras específicas y así la gestión de tus finanzas sea más sencilla.

9. Sé flexible

Las circunstancias cambian, y lo que funciona hoy puede no funcionar en el futuro. Es importante revisar y adaptar el plan financiero regularmente y platicarlo en pareja. Esto permitirá ajustarse a nuevas situaciones y necesidades.

10. Respeta las diferencias

Es común que las personas tengan perspectivas diferentes sobre el dinero debido a sus experiencias pasadas y personalidades. Es posible aprender a respetar estas diferencias y trabajar juntos hacia un entendimiento común.

En resumen, manejar las finanzas en pareja es una cuestión de trabajo en equipo, comunicación y respeto mutuo. Al establecer metas compartidas, hacer un presupuesto y adoptar prácticas financieras saludables, la economía en pareja puede convertirse en una fuente de fortaleza y apoyo para la relación.

Ya estamos en octubre, a solo tres meses de acabar el año y con eso llegan festividades, gastos adicionales y las reflexiones sobre las metas financieras que no fueron logradas. Es importante preparar tus finanzas personales para el final del año, con el fin de que puedas mantener un equilibrio económico y empezar el nuevo año con el pie derecho (porque si no fue este año que ahorraste para ese viaje a la playa, tal vez el siguiente año sí lo es).

Aquí te dejamos cuatro pasos que te ayudaran en este proceso.

Cómo preparar tus finanzas personales para el final del año

1. Evalúa tu situación financiera actual

Antes de tomar cualquier decisión, lo primero que debes saber es tu situación financiera actual. Para saber tu situación financiera tienes que examinar tus ingresos, gastos, deudas pendientes y ahorros.

Este análisis te permitirá comprender dónde te encuentras financieramente y a establecer metas realistas para el próximo año.

2. Establece metas financieras

Una vez que tengas una imagen clara de tu situación financiera, es el momento de establecer tus metas para el próximo año. ¿Quieres pagar deudas, ahorrar para una inversión importante o simplemente ahorrar para una emergencia?

Definir metas financieras específicas te dará un propósito y te ayudará a mantener el rumbo durante todo el año. Recuerda tomar en cuenta las metas a corto, mediano y largo plazo para que todos los meses estés ahorrando con un objetivo en mente.

3. Revisa y ajusta tu presupuesto

El presupuesto es una herramienta fundamental para mantener el control de tus finanzas. Revísalo para asegurarte de que esté alineado con tus metas y ajusta las categorías de gastos si es necesario. Considera hacer recortes en gastos innecesarios y destinar esos recursos a tus metas financieras.

Lo mejor que puedes hacer para poder ajustar tu presupuesto es darle seguimiento a tus gastos para que al final de cierto periodo (unas semanas o un mes) puedas evaluar qué tan realista es ese presupuesto, hagas cambios en él y modifiques tu comportamiento de gastos para no pasarte.

4. Aprovecha los descuentos para hacer compras

Ya que tengas tu presupuesto y metas creadas seguramente también querrás hacer algunas compras de Navidad o te querrás dar algún regalo por un buen trabajo este año. Aprovecha las rebajas del Buen Fin o de enero para hacer esas compras y así aprovechar los precios bajos.

Ten mucho cuidado en no comprar cosas que no necesitas y ten mucho cuidado con los meses sin intereses. Recuerda que lo compres este final del año a meses sin intereses, lo seguirás pagando el siguiente año.