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Ni se siente que estamos a medio año prácticamente… entre que el clima es un desastre y el tiempo vuela ya estamos a nada de junio de 2023, ¡se me escapa la vida entre las manos amigos!
El caso es que pronto tendremos las rebajas tocando a la puerta de la casa así que se me ocurrió hacer una pequeñita reflexión a propósito y como un favor hacia ustedes para que no gasten a lo loco. Luego me agradecen todo el dinero que seguro les ahorré.
Tips para no ser víctimas de las rebajas
Lo más importante para enfrentar las rebajas dignamente es estar conscientes de que en realidad no necesitas nada y que tu vida no depende de ello.
El segundo paso es hacer una lista detallada de lo que sí necesitas de manera importante; por ejemplo, yo siempre uso las rebajas para comprarle zapatos a mi hija por que sé que puedo comprar varios pares y que los irá usando a lo largo del año sin necesidad de que pasen de moda. De paso me ahorro una súper lana y voy previendo todo el uso del año.
Foto: Pexels. Karolina Grabowska
Otro motivo importante para aprovechar las rebajas puede ser un regalo de cumpleaños. Es decir, algo que probablemente en circunstancias normales sea muy caro puede funcionar para guardar para una fecha especial. Las marcas de lujo rara vez tienen rebajas pero, cuando sí las hay, se puede aprovechar y guardar para el festejo futuro.
Una maravilla pueden ser los meses sin intereses, siempre y cuándo se aprovechen como deben ser: pagando al corte y sin intereses moratorios, únicamente aprovechando los pagos diferidos.
Siento que este consejo es de tía que se lleva los arreglos de boda pero, les juro, me ha funcionado perfecto. Consiste en que compres artículos fuera de temporada: de esta manera lo que hacemos es, por ejemplo, aprovechar después de Navidad o Día de Muertos las ofertas de los artículos de dicha festividad, así logramos el mejor precio y se guarda hasta el año siguiente.
Entonces, ¿serán víctimas inteligentes de las rebajas o no?
Siempre es un buen momento para comenzar a ahorrar, entonces qué mejor que lo empieces a hacer con un poquito de orientación. Es por esto que te traemos una lista de apps que te ayudan a ahorrar.
Bueno, también sirven por si estas comenzando con las finanzas o si ahorrar para ti siempre se convierte en un reto. Ya no hay que preocuparnos, pues hay un sinfín de apps que nos hacen más fácil la vida y, entre ellas, están las que nos ayudan a ahorrar.
Apps que te ayudan a ahorrar
1. Monefy
Es una de las apps mejor calificadas en la store, además entre los comentarios se puede leer que es fácil de organizar y usar. Principalmente, te ayuda a organizar tus finanzas.
Cada vez que compres un café, pagues una cuenta o hagas una compra diaria, solo tienes que añadir cada gasto que tengas a la app. Así podrás darte cuenta de que gastos podrías reducir.
2. Fintonic
Esta app es una de las más populares para llevar el control de nuestros gastos y ahorrar dinero. La app también brinda la opción de finanzas al día, análisis de tus gastos e ingresos. Además de alertas sobre cargos que se hagan directamente a tu cuenta de banco.
3. Ivy Wallet: money manager
De acuerdo con la store, Ivy Wallet es un administrador de presupuesto gratuito y una aplicación de seguimiento de gastos que te ayudará a administrar sus finanzas personales con facilidad.
Considérala como un cuaderno financiero digital, así le permitirás un seguimiento de gastos e ingresos. Para tener en cuenta qué puedes hacer para ahorrar.
Foto. Pexels. Alesia Kozik.
4. Fudget
Además de ser bastante intuitiva, hay buenos comentarios sobre la app de los usuarios que la han usado. Así que puede ser una gran opción para que comiences a llevar tus finanzas personales con ella.
Con ella puedes hacer un balance entre tus ingresos y gastos, además de crear un estándar que puedas replicar constantemente; te permite llevar tu balance de manera semanal, mensual o cada ciertos meses.
5. Mint
Al administrar tu dinero con esta aplicación podrás alcanzar tus objetivos financieros, menciona en el sitio web de la app. Además esto se logrará con información personalizada y presupuestos que también son personalizados.
La app también ofrece administrar tus suscripciones y realizar seguimiento de tus gastos diarios. Así como también ver tus facturas mensuales, crear presupuestos, aumentar tus ahorros y desarrollar hábitos financieros.
6. Spendee
La app menciona que podrás ahorrar dinero sin esfuerzo, además de que es gratuita.
Entre los beneficios que ofrece es optimizar los presupuestos y crear hábitos financieros. Los cuales te permite ceñirse a tus objetivos y organizarte en lo que es importante.
Si entre tus propósitos de Año Nuevo está optimizar tus finanzas, seguro tienes en mente que es necesario evaluar tu método de administración y encontrar las posibles razones por las que el dinero parece “esfumarse”. Con frecuencia, uno de los responsables suelen ser los llamados “gastos hormiga“.
Esta categoría de gastos pasa desapercibida, dificultando que pueda modificarse o eliminarse por completo. Que no te pase, te damos un par de tips para evitar los gastos hormiga, reducir gastos innecesarios y cumplir tus metas de ahorro de una vez por todas.
Qué son los gastos hormiga
Al momento de distribuir el presupuesto quincenal o mensualmente, (según tu organización), usualmente se distribuyen los gastos fijos y se asigna un monto específico a necesidades que puedan ir surgiendo.
No obstante, aun con este tipo de métodos, tener unas finanzas verdaderamente saludables resulta complicado si no se le presta atención a pequeñas fugas de capital que se dan a diario.
A esto se le conoce como “gastos hormiga” que, de acuerdo con la definición del blog financiero de BBVA, son las compras del diario que no se incluyen en la planificación por parecer mínimas. Por su parte, la Revista del Consumidor las describe como compras por impulso.
Y, aunque al momento dan la impresión de que no representan un gasto como tal, a largo plazo suman cantidades importantes de dinero, el cual la gran mayoría de veces podría ahorrarse si se hiciera conciencia de sus repercusiones en el aspecto financiero. La PROFECO indica que la frecuencia de estos gastos determinan la cantidad extra que impide ahorrar, cubrir ciertos gastos o saldar deudas, debido a su nula planeación.
Los gastos hormiga podrían ser responsables de que el dinero no te rinda. Foto: Pexels
Cuáles son las compras que entran en esta categoría
El portal de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) menciona que los gastos hormiga más comúnes son los siguientes.
Cajetillas de cigarros o cigarros sueltos.
Refrescos, golosinas o antojitos.
Viajes en taxi o transporte privado.
Compras instantáneas (puestos o vendedores ambulantes).
Café o bebidas.
Salidas espontáneas a comer.
Al listado se le pueden sumar otros artículos dependiendo del estilo de vida de cada persona; sin embargo, todos tienen en común que son compras no planificadas y, que al ser relativamente baratas, no se consideran en la suma total de gastos.
Cómo evitar los gastos hormiga
Los gastos hormiga no necesariamente deben eliminarse por completo, más bien, la importancia de identificarlos es tener un control del presupuesto destinado para este tipo de transacciones.
Un análisis de la CONDUSEF arrojó que los gastos hormiga abarcan cerca del 25% de ingresos mensuales, lo que a fin de año representaría un mes completo de salario. Es aquí donde radica la urgencia de regularizarlos, sobre todo si se tienen metas de ahorro, deudas o financiamientos pendientes.
Algunos tips para evitarlos incluyen lo siguiente.
Preparar comida en casa y llevarla al trabajo o escuela; aplica lo mismo para el café, té y bebidas similares.
Tener un presupuesto que detalle todos los ingresos y egresos.
Programar salidas de placer con tiempo y asignar un monto para gastar.
Utilizar, en medida de lo posible, el transporte público. En caso de tener carro propio evaluar qué tan factible es intercalar su uso con el transporte público.
Pensar si realmente es necesario un artículo antes de comprarlo.
No pagues desmedidamente con tarjetas de crédito.
Disminuir el consumo de golosinas y cigarros.
Todas estas recomendaciones son relativamente sencillas de seguir, haciendo más fácil disminuir el gasto hormiga diario, aspecto que innegablemente se verá reflejado en la salud de tus finanzas.
Mejora tus finanzas con estos tips para evitar tener gastos hormiga. Foto: Pexels
En los últimos meses hemos estado escuchando noticias acerca de la inflación y de cómo los precios han estado aumentando de una manera que no habíamos visto desde el año 2000. Esto, por supuesto, puede causar estrés y preocupación. Aunque personalmente no podemos hacer mucho para que deje de suceder, sí podemos proteger nuestras finanzas para que el impacto sea el menor posible.
¿Cómo protegerte ante la inflación?
1. Cuida tus gastos
En estos momentos es muy importante ser cuidadosas con los gastos que hacemos. Esto significa que tenemos que gastar nuestros ingresos de la forma más inteligente posible.
Asegúrate de que tus necesidades básicas como comida, servicios, techo y educación están cubiertos antes de hacer gastos que puedan esperar.
Una forma de protegerte ante la inflación es llevar un presupuesto o un control de gastos, de esta forma sabrás a dónde se está yendo tu dinero y si todavía tienes dinero disponible para hacer otros gastos.
2. Baja tus deudas
En todo momento y dentro de lo posible, debemos ser selectivas con las ocasiones en las que nos endeudamos; pero con una inflación alta debemos serlo aun más, ya que los créditos tienden a ser más caros.
Si tienes planeado adquirir una deuda pronto, asegúrate de que este sea el mejor momento para hacerlo y que las condiciones sean las adecuadas para que puedas irlo pagando. Planear tus gastos también puede ayudarte a evitar tener deudas innecesarias.
Foto: Pixabay
3. Ahorrar e invertir
Es importante construir y tener un fondo de emergencia que te permita hacer frente a cualquier eventualidad, ya sea que tus ingresos disminuyan o que tengas alguna emergencia.
Sin embargo, es importante que este fondo de emergencia lo tengas invertido en un instrumento de bajo riesgo y de fácil acceso ya que en caso de no hacerlo, tu ahorro podría perder valor conforme la inflación aumente. Esto quiere decir que, como los precios continúan subiendo, si tu dinero no se encuentra invertido cada vez te alcanzará para menos.
Existen diferentes herramientas que te pueden ayudar a tener tus finanzas bajo control y esto te ayudará a sentirte mucho más tranquila aunque continúes escuchando noticias sobre la inflación. Entre ellas se encuentra la plataforma Zumma, que te permite registrar y categorizar tus gastos, planear tus metas de ahorro y poder invertir para que la inflación no tome el control de tus finanzas; aquí puedes entrar a su lista de espera para probarla.
Si te interesa saber más sobre cómo manejar tu dinero y empezar a conocer sobre la educación financiera, no te puedes perder esta nota. Pues, con el objetivo de fortalecer las habilidades financieras de las mujeres se creó el programa del cual te hablaremos. Sigue leyendo para saber qué es el Proyecto Minerva de educación financiera y qué beneficios te podría traer en tu día a día.
De acuerdo con la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), una educación financiera permite la comprensión de los productos y servicios financieros. También desarrolla habilidades y confianza para tomar oportunidades financieras con el objetivo de mejorar el bienestar económico y social.
Sofía Belmar, presidenta de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), señaló en la presentación del Proyecto Minerva que “lamentablemente solo 4 de cada 10 mexicanas ocupa algún medio de ahorro formal, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2018, del INEGI”.
Foto: Pexels. Mart Production.
¿Por qué nace el Proyecto Minerva?
La principal necesidad por la cual nació el Proyecto Minerva es fortalecer las capacidades financieras de las mujeres, destacó Sofía Belmar. Además de darles confianza para tomar el control de su economía y que aprendan a invertir en educación, salud, iniciar un negocio o incluso enfrentar imprevistos.
El proyecto fue creado por la AMIS y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). La presidenta de la AMIS declaró en su momento que este proyecto con perspectiva de género busca otorgar a las mujeres, sobre todo a las más vulnerables, información y herramientas para que puedan acceder a los servicios financieros apropiados para ellas, sus familias e incluso para emprender.
Además, hay una brecha de género que no le ha permitido a las mujeres una mayor participación en el sistema financiero formal. Esta brecha se busca cerrar con la educación financiera a las mujeres.
¿Cómo ser parte del Proyecto Minerva?
Proyecto Minerva consta de una plataforma en la que se dan talleres sobre finanzas personales, de forma gratuita, a las mujeres mexicanas. Se compone de cinco cursos en línea y cada uno tiene su objetivo particular y son los siguientes.
¿Dónde estoy parada? Su objetivo es entender el presupuesto, ingreso y gastos que cada una de nosotras tiene.
¿Qué quiero lograr? Este segundo curso te ayudará a entender cómo ahorrar.
¿Es aliado o enemigo? Aquí, se intenta explicar la importancia de un crédito bien manejado.
¿Estoy preparada ante imprevistos? Mientras que este cuarto módulo se enfoca en los seguros.
¿Cómo participan las mujeres en la economía? Por último, este taller tiene como meta lograr el empoderamiento de las mujeres.
Cada curso se conforma por un video de introducción y videos del tema llamados “tomos”. Además de actividades didácticas entre las que se encuentran, autoevaluaciones, opción múltiple, y relación de columnas, además de un material descargable. Los módulos están disponibles en la página oficial “Proyecto Minerva” y podrás consultarlos al inscribirte con un correo electrónico.
Menos del 2% de los mexicanos invierten sus ahorros, y de esos pocos que invierten solo 2 de cada 10 inversionistas son mujeres. Esto significa que menos del 1% de las mexicanas esta invirtiendo sus ahorros.
Para entender por qué debemos invertir nuestros ahorros, tenemos que hablar de la inflación. La inflación es el aumento de los precios generales dentro de un país.
¿Qué significa esto? Que si hace un año hacías tu super todas las semanas por 1,000 pesos, el día de hoy este mismo super te va a costar más. Esa diferencia porcentual es la inflación.
El mes pasado tuvimos la inflación mas alta en los últimos 20 años, la inflación anual en septiembre llego a 8.74%.
Como ejemplo, esto significa que si gastabas 1,000 pesos en super todas las semanas hace un año, el día de hoy gastas 1,087.40 pesos por ese mismo super y así con todos tus gastos. Es importante mencionar que este número no significa que todos los productos aumentaron por ese mismo monto, sino que en promedio aumentaron ese monto.
¿Por qué invertir tus ahorros?
Es bueno ahorrar ya que nos ayuda a salir de problemas, lograr objetivos como comprar un coche o una casa y planear nuestro futuro de una forma mas segura. Pero al dejarlos en una cuenta de ahorro, débito o en efectivo, esos ahorros están perdiendo valor todos los días por la inflación. Una forma de proteger de esto es a través de la inversión.
Cuando inviertes tu dinero buscas generar un rendimiento positivo. Estos rendimientos positivos esperan superar la inflación y van aumentando dependiendo de su riesgo.
Por ejemplo, invertir en CETES o Certificados de la Tesorería de la Federación son títulos de deuda pública (o pagarés) emitidos por el Banco de México que son de bajo riesgo, por lo general dan un rendimiento un poco por arriba de la inflación. En este momento, los CETES están dando un rendimiento anual de 9.0%.
Por otro lado, invertir en criptomonedas puede tener rendimientos muchos más altos, pero también tiene mucho más riesgo. Este año las criptomonedas han bajado mucho; Bitcoin, una de las principales criptomonedas, ha tenido un rendimiento anual de -68% aunque el año pasado tuvo un rendimiento de 378%.
Por lo tanto, invirtiendo puedes protegerte contra la inflación y conseguir retornos interesantes, pero hay que tener mucho cuidado en que estás invirtiendo y con qué meta lo estas haciendo. Siempre infórmate antes de invertir.
Foto: Pexels. Nataliya Vaitkevich
¿Cuándo es el mejor momento para empezar a invertir?
No hay un mejor momento, siempre puedes empezar a invertir tus ahorros. Solo hay que tener claro para qué se está invirtiendo (cuál es tu meta) y el plazo de la inversión.
Entre menos tiempo vayas a tener tus ahorros invertidos, menos riesgo deberías de tomar ya que te cubres de caídas de mercado que puede haber en un corto plazo.
Si tu meta es a largo plazo, como por ejemplo tu retiro, puedes invertir en productos más riesgosos ya que tu dinero pasará por altas y bajas del mercado pero tendrá, después de tiempo, una tendencia positiva.
Cómo puedes invertir tus ahorros
El día de hoy existen varias plataformas en las que puedes invertir tus ahorros sin un mínimo de inversión inicial.
Entre estas opciones se encuentra Zumma, una plataforma de inversión que esta diseñada para acompañar a las mujeres en su camino financiero. Su meta es transformar la relación de las mujeres con el dinero dándoles las herramientas para crecer su patrimonio.
Mediante Zumma podrás administrar y hacer seguimiento de tus finanzas a través de instrumentos de planeación financiera y podrás ahorrar e invertir en carteras personalizadas para alcanzar tus objetivos financieros. Todo esto mientras la aplicación te da recompensas por tomar buenas decisiones financieras.
La plataforma está por lanzar y puedes unirte a su lista de espera para ser una de las primeras en usar su producto.
