Invertir tus ahorros es una decisión financiera importante que puede tener un impacto significativo en tu futuro. Si quieres saber si estás lista para invertir, en este artículo te dejamos algunos puntos que te ayudaran a saber la respuesta a dicha pregunta.
Cómo saber si estás lista para invertir
1. Conocer tu estado financiero actual
Antes de invertir, debes asegurarte de que conoces tu estado financiero actual. Esto significa que conoces cuáles son tus gastos fijos y variables, tienes un presupuesto, estás consciente de todas tus deudas y sabes cuánto puedes ahorrar todos los meses.
Si no conoces alguno de estos puntos te recomendamos empezar por aquí antes de invertir. Por otro lado, si estás luchando con deudas, puede que la mejor opción sea pagar estas deudas antes de empezar a invertir.
2. Tener metas financieras claras
Debes tener metas financieras claras para que puedas ahorrar e invertir para éstas. ¿Estás invirtiendo para la jubilación, para comprar una casa o simplemente para hacer crecer tu riqueza a largo plazo? Tener metas específicas te ayudará a determinar qué tipo de inversión es más adecuado para ti y cuánto estás dispuesta a invertir.
Acuérdate que no todas las metas son a largo plazo, también tenemos metas a corto plazo como un viaje o una compra cara, y metas a mediano plazo como irse de maestría o comprar coche. Recuerda considerar todas antes de empezar a invertir.
3. Conoce tu nivel de tolerancia al riesgo
Todas las inversiones, por más seguras que parezcan, conllevan riesgos, y por esto debes evaluar tu tolerancia. ¿Estás dispuesta a asumir la volatilidad de los mercados financieros o prefieres inversiones más seguras pero con menores retornos? Tu tolerancia al riesgo influirá en la selección de tus activos de inversión.
Si prefieres empezar con algo de poco riesgo, siempre puedes empezar invirtiendo en deuda gubernamental como los CETES.
4. Conoce tu horizonte de inversión
El tiempo es un factor importante en la inversión. Es importante que conozcas cuándo vas a necesitar el dinero que estás invirtiendo para saber en qué invertirlo.
Si tienes un horizonte temporal a largo plazo, como la jubilación, puedes permitirte asumir más riesgos. Si necesitas el dinero en un plazo más corto, es posible que debas optar por inversiones más conservadoras con un menor riesgo.
5. Aprende a diversificar
La diversificación es clave para reducir riesgos. Antes de invertir, debes entender la importancia de distribuir tus ahorros en diferentes tipos de inversiones. La diversificación puede ayudar a mitigar pérdidas en caso de que una inversión en particular tenga un mal desempeño.
6. Empieza a construir un fondo de emergencia
Por último, es importante disponer del capital necesario para invertir. No debes invertir dinero que necesitas para gastos inmediatos o de emergencia. No necesitas tener un fondo de emergencia gigantesco o completo para empezar a invertir para otras metas pero tenerlo por lo menos empezado y no olvidarte de él, te ayudará a tener una estrategia de inversión mucho más sólida.
Como puedes ver, la mayoría de estos puntos lo que implica es saber donde estas parada financieramente y qué es lo que quieres cumplir en el corto, mediano y largo plazo. Te recomendamos hacer esto antes de invertir pero también a no tenerle miedo a la inversión, ya que puedes empezar poco a poco y empezar a invertir en productos de bajo riesgo para que vayas aprendiendo mientras ves tu dinero crecer.